Кредитование малого и среднего бизнеса в России: доступность привлечения финансовых ресурсов

Есть и еще один вариант — комбинированное оно же — комплексное финансирование. Почему лучше рассчитывать на собственные силы Почему внутренние источники финансирования бизнеса считаются наилучшим вариантом? Потому что за пользование ими не нужно никому платить. Самостоятельное распределение собственной прибыли, которая осталась в распоряжении коммерческой организации, помогает ей оставаться независимой. А если прибыль вкладывается в расширение деятельности развитие фирмы , то со временем потребность в дополнительных деньгах существенно снижается. Главные факторы, оказывающие влияние на размер прибыли: Собственник предприятия сохраняет полный контроль над организацией.

Формы финансирования малого предпринимательства

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Теоретические аспекты функционирования малого бизнеса как элемента финансовой системы. Финансово-экономические содержание и роль субъектов малого бизнеса в модернизируемой финансовой системе.

Дорогой кредит сдерживает инвестиции, прежде всего, малого и среднего бизнеса, не имеющего доступа к иным внешним источникам средств.

А Микрокредитование — источник финансовых ресурсов для субъектов малого бизнеса Проведение рыночных реформ в Республике Беларусь обусловило появление и функционирование сектора малого предпринимательства, являющегося неотъемлемой составляющей экономических систем развитых государств. Как показала практика, субъекты малого предпринимательства успешно формируют конкурентную среду, создают эффективные производства, повышают инновационность продукции, способствуют укреплению экспортного потенциала, решают многие социальные проблемы общества.

За непродолжительный период существования малое предпринимательство подтвердило свою жизнеспособность и высокий потенциал. Одной из главных причин, сдерживающих активное развитие малого бизнеса в Республике Беларусь, является отсутствие стабильного доступа к финансовым ресурсам. Особенно проблематично предпринимателям, только начинающим свой бизнес, профинансировать инвестиционный проект. Теоретически для этой цели они могут использовать все известные источники.

Около половины общего объема инвестиций в основной капитал обеспечивается за счет собственных средств малых предприятий. Они дополняются взносами учредителей в уставные фонды предприятий, поступлениями от выпуска и размещения акций, добровольными взносами юридических и физических лиц.

Однако его активность сдерживают финансовые барьеры. Основным источником инвестиций пока остаются собственные фин. Нанси ресурсы субъектов малого бизнеса и семейные займы.

ФИНАНСОВЫЕ РЕСУРСЫ МАЛОГО ПРЕДПРИЯТИЯ, ИСТОЧНИКИ сущности финансовых ресурсов малого бизнеса, представленных авторами В.Я.

Многие начинают путь к успеху в этой сфере с открытия малого предприятия. Действительно, такое начало является наиболее целесообразным: Какой бизнес считается малым Однако для того, чтобы успешно предоставлять услуги собственной фирмы на рынке, нужно чётко организовать механизмы функционирования предприятия по всем основным аспектам. Наиболее важным и ответственным участком работ по данному направлению с уверенность можно назвать финансовую структуру бизнеса.

Итак, предприятиями малого бизнеса называются организации, оперирующие небольшими объёмами ресурсов и формально не входящие в состав коммерческих объединений. Отличным примером этой формы ведения бизнеса можно назвать индивидуальное предпринимательство, малое фермерское хозяйство. Законодательством закреплено положение, по которому малым предприятие будет лишь тогда, когда в своём штате будет содержать менее работников, а его выручка без учёта НДС не превысит миллионов рублей.

Отдельно выделяют микропредприятия, которые имеют до пятнадцати сотрудников и выручку в размере до 60 миллионов. Соответственно производственное предпринимательство тесно связано с бизнесом в сфере обращения Финансово-кредитное В качестве предмета купли продажи могут выступать, национальные деньги российский рубль, американский доллар и др. Факторы, влияющие на них: Возможные формы собственности предприятий Финансовые взаимоотношения появляются именно с момента начала формировании уставного капитала имущества субъекта-хозяина на момент его создания.

По ходу данного процесса организационно-правовой формой предопределяется суть финансовых отношений учредителей.

Ваш -адрес н.

Они сопровождают процессы кругооборота средств по всем видам деятельности компаний текущей, операционной или производственной, инвестиционной, финансовой и пр. Способы финансирования разнообразны; например, можно назвать: В последние годы широко используются такие формы финансирования деятельности организаций, как финансовый лизинг, факторинг и т. Самофинансирование представляет собой финансирование деятельности организации главным образом за счет генерируемой прибьиш.

Несмотря на всю привлекательность данного способа мобилизации финансовых ресурсов, ни одно предприятие не ограничивается лишь самофинансированием, а прибегает к привлечению дополнительных средств из других источников, наиболее значимый из которых — рынок капитала.

Формирование финансовых ресурсов осуществляется из источников, которые .. различных областей имеют ряд программ поддержки малого бизнеса.

Перечислим основные источники финансирования Рис. Собственный капитал — это личные средства предпринимателя, вкладываемые в дело. Если бизнес не состоится, он их потеряет. Однако капитал, поступивший из ваших личных средств, будет менее обременительным для бизнеса, чем заемные деньги, так как предпринимателю не придется производить выплаты и платить процентную ставку к определенным срокам.

Если у предпринимателя недостаточно средств для инвестирования их в дело, можно привлечь к делу партнера, который проявит интерес к инвестированию. Партнер может не участвовать в деле, а лишь инвестировать в него свои деньги. Такие кредиты часто имеют высокую процентную ставку. Если удастся найти партнера, желающего вложить деньги, то не следует давать возможность инвестору завладеть больше чем половиной бизнеса, поскольку тогда можно потерять право принимать самостоятельные решения относительно собственного дела.

Можно получить кредит у членов семьи или у друзей. В некоторых ситуациях это может быть хорошей альтернативой, но в случае невозвращения кредита, пострадает дружба. Использование денег, взятых у своей семьи, друзей или других инвесторов такого рода, может впоследствии вызвать у предпринимателя многочисленные проблемы. Такие люди, имея добрые намерения, но недостаточно информированные, пытаются затем нередко вмешиваться в управление компанией. Если в деле участвует один или несколько посторонних акционеров, то взаимоотношения между акционерами всегда будут занимать значительную часть времени.

2.3 Финансовые ресурсы малых предприятий

Источники финансирования малых предприятий Внутренний источник образуется за счёт поступления денежных средств, полученных в результате осуществления предпринимательской деятельности доходы от реализации товаров, услуг, имущества. Внутренние источники финансирования также включают в себя: В собственный капитал малого предприятия входят: К преимуществам внутреннего финансирования малого предприятия можно отнести минимизацию дополнительных расходов, связанную с привлечение финансовых ресурсов из внешних источников, а также поддержание контроля за деятельностью предприятия со стороны владельца.

К недостаткам данного вида финансирования можно отнести то, что его не всегда возможно осуществить на практике.

Среди основных источников финансовых ресурсов малых Представители малого бизнеса избегают финансовые рынки еще и.

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Текст статьи Галимарданова Наиля Муртазовна,доцент кафедры бухгалтерского учета и финансов Казанского кооперативного института филиал Российского университета кооперации, г. В статье обосновывается организация управления финансами малого предприятия. Укрепление статуса предприятия малого бизнесакак самостоятельного хозяйствующего субъекта в новых условиях требует принципиально новых подходов к осуществлению контроля за его финансовой деятельностью.

В частности, необходимо внедрениефинансовогоуправленияна малом предприятии,Ключевые слова: Рыночная экономика, при всем разнообразии ее моделей, известных мировой практике, характеризуется тем, что представляет собой социально ориентированное хозяйство, дополняемое государственным регулированием. Огромную роль, как в самой структуре рыночных отношений, так и в механизме их регулирования со стороны государства играют финансы.

Они неотъемлемая часть рыночных отношений и одновременно важный инструмент реализации государственной политики. В структуре финансовых взаимосвязей народного хозяйства финансы предприятий занимают исходное, определяющее положение, так как обслуживают основное звено общественного производства, где создаются материальные и нематериальные блага и формируется преобладающая масса финансовых ресурсов страны.

Влияние малого бизнеса на формирование финансовых ресурсов Местного самоуправления

Финансирование на основе собственного капитала 1. Финансирование на основе вкладов и долевого участия например, выпуск акций, привлечение новых пайщиков 2. Финансирование за счет прибыли после налогообложения самофинансирование в узком смысле Финансирование на основе заемного капитала 3.

Проблемы развития малого бизнеса достаточно часто обсуждаются на разных уровнях. Источники финансовых ресурсов определяются системой .

Вышесказанное не имеет различий по сущностным характеристикам в зависимости от размеров предприятия. Размеры предприятия оказывают влияние на возможность применения тех или иных инструментов, в том числе финансовых, на выбор и обоснование основной цели деятельности. Характерной особенностью малых предприятий является то, что они сталкиваются с проблемами формирования финансовых ресурсов дефицит финансовых ресурсов на развитие, недостаток оборотных средств в денежной форме, невыгодные условия заимствования капитала как в период становления, так и в период развития и роста [2].

Для того чтобы провести анализ формирования финансовых ресурсов малых предприятий необходимо классифицировать возможные виды финансирования малых предприятий. Классификацию видов финансирования малых предприятий предлагаем провести по нескольким основаниям: Рисунок 1 — Классификация видов финансирования малых предприятий Все вышеприведенные виды финансирования имеют соответствующие источники.

Среди основных источников финансовых ресурсов малых предприятий можно выделить следующие: Рисунок 2 — Источники финансирования малых предприятий Первоначальное формирование финансовых ресурсов малого предприятия происходит в момент учреждения самого предприятия.

Источники финансирования малого бизнеса

Как выбрать консалтинговое агентство? С необходимостью привлечения внешнего финансирования рано или поздно сталкивается любая компания, активно работающая на рынке. Это процесс считается вполне естественным и не стоит думать, что он обязательно свидетельствует о возникновении у фирмы финансовых трудностей.

В целом рост привлеченных финансовых ресурсов коммерческих банков не развитость механизмов поддержки малого бизнеса; - низкое качество ( или источников для объективной оценки финансового состояния заемщика.

Эти же выводы подтверждают и многочисленные рейтинги, оценивающие условия ведения бизнеса в стране, прежде всего, , в котором по итогам года Россия поднялась с го на е место. Согласно данным рейтинга самые большие вопросы у инвестиционного сообщества вызывает слабая защищенность частной собственности, сложности с получением кредитных ресурсов, пренебрежительное отношение к правам миноритариев.

Именно по указанным позициям Россия потеряла несколько пунктов. До тех пор, пока в этих сферах ситуация радикально не изменится, оценка инвестиционного климата России в лучшую сторону не поменяется. В рейтинге Россия неплохо выглядит в процедурной части получения кредитов. Процедура, действительно, может быть предельно простой, однако деньги все равно будут недоступны для рядового предпринимателя.

Таким образом, первое, что необходимо оценивать — это повышение доступности финансовых ресурсов, а не оценка формальных процедур их получения. Участие в опросе приняли свыше организаций, преимущественно среднего производственного бизнеса, из 30 субъектов Российской Федерации. Респонденты, оценивая доступность финансирования исходя из своего опыта, закономерно отмечают наибольшую доступность банковского финансирования, при этом, по мнению опрошенных, наименее доступен для бизнеса сегодня иностранный капитал и средства государственных институтов развития без учета реализуемых мер государственной поддержки предпринимательства.

При этом, наибольший риск, с которым сталкивались респонденты при привлечении инвестиций и финансирования, заключается в изменении процентной ставки и изменении курсовой разницы. Также отмечаются риски, связанные с отзывом ранее одобренного кредита, необоснованными претензиями контролирующих органов и изменениями государственного регулирования. Согласно данным опроса наиболее актуальными задачами, на которые предприниматели ищут финансирование и инвестиции являются расширение бизнеса и выход на новые рынки, в наименьшем приоритете — тактические задачи, связанные с увеличением оборотного капитала и реструктуризацией кредитов.

Одной из важных проблем, тормозящих накопление основного капитала в России и обострившихся в последние два года, являются высокие процентные ставки по кредитам. Стабилизация финансовой сферы привела к постепенному снижению ставок:

Механизм использования привлеченных финансовых ресурсов банков для развития малого бизнеса

Введение Актуальность выпускной квалификационной работы. Кредитование малого и среднего предпринимательства является сложным механизмом взаимодействия между банками и представителями данного бизнеса. Для решения проблем кредитования предпринимательства необходим системный и комплексный подход. Основой стратегии банков должно служить повышение доверия со стороны предпринимателей к собственным банковским продуктам.

Укрепление статуса предприятия малого бизнеса как самостоятельного блага и формируется преобладающая масса финансовых ресурсов страны. . кредиты и займы внешние источники финансирования предприятия.

Основные проблемы финансирования малого бизнеса заключаются в несовершенной и нестабильной нормативно-правовой базе, чрезмерной фискальной нагрузке, недостатке собственных средств, высоких процентах по кредитам. Причем чем больше период, на который планируется привлечь заемные средства, тем меньше вероятность их получить.

Причина тому — высокие ставки по кредитам. Основными причинами, которые помешали предпринимателям получить кредит, являются: Доступность венчурного финансирования очень низкая. Подавляющее большинство руководителей компаний заявляют, что в их регионе нереально привлечь деньги из венчурных фондов под рисковые бизнес-проекты.

Следует отметить, что венчурное финансирование может рассматриваться в дополнении к среднесрочному и долгосрочному кредитному финансированию. Субъекты малого предпринимательства обладают большей способностью к нововведениям, нежели крупные предприятия. Открывая новый бизнес, рассчитывать на кредиты начинающему предпринимателю зачастую довольно сложно.

Привлечение финансов

По мере своего развития предприятие получает такой важный инструмент финансирования, как кредиторская задолженность. Стоит отметить, что данному инструменту не уделяется достаточное внимание, несмотря на то, что при грамотной политике в области заключения договоров с поставщиками, можно добиться существенных отсрочек и таким образом, расширять объемы своего бизнеса. Например, поставщики зачастую идут на уступки в оплате продукции, но при этом устанавливают отдельные цены на свою продукцию. Определить стоимость кредиторской задолженности легко, если производить расчет по каждому из конкретных поставщиков.

В процентах в годовом исчислении по каждому из них она будет равна отношению разницы между стоимостью ресурсов, приобретаемых в течение года с отсрочкой платежа, и стоимостью этих ресурсов на условиях оплаты по факту поставки к средней величине кредиторской задолженности. Данная величина будет сравниваться со стоимостью остальных источников, из чего и будет сделан вывод о привлекательности данного источника в дальнейшем.

К собственным источникам финансовых ресурсов относят: отнесения предприятий к малым источниках формирования финансовых ресурсов малых.

Мы вкратце разобрались с основными участниками рынка финансовых ресурсов — источниками инвестиций. Теперь давайте посмотрим, какие финансовые инструменты можно использовать для финансирования кредитования своих планов развития бизнеса и вытекающих потребностей в денежных ресурсах см. Основные инструменты рынка финансовых ресурсов Кратко охарактеризуем элементы, представленные на рисунке выше. В абсолютном большинстве случаев кредиты даются под залог оборотных средств предприятия, приобретаемого имущества и так далее.

Вы не делитесь ни с кем прямыми управленческими полномочиями, но, по сути, банк становится таким партнёром по бизнесу, от которого зависят не только перспективы вашей организации, но и подчас сама возможность её существования в особенности актуально для промышленных предприятий. Нужны стратегические инвестиции — будьте готовы поделиться властью. При определённых условиях лизинг может дать налоговые льготы и тому, кто сдаёт имущество, и тому, кто его арендует. Могут быть прямыми или косвенными.

Например, снижение налоговой нагрузки при участии, скажем, малого и среднего бизнеса в программе поддержки предпринимательства, или снижение ставки по кредитам так называемое, льготное кредитование. Статьи по теме Причины конфликтов учредителей совместного бизнеса Одна голова хорошо, а две — совместное предприятие. Толковый и надёжный партнёр в малом и среднем бизнесе — бесценно.

Найти партнёра гораздо труднее, чем его потерять.

Структура капитала компании: Долгосрочные источники финансирования. Собственный и заемный капитал #3